▶ Открыть аналитический борд — открывается в браузере, без установки, сборки и CDN · PRD v2 · Быстрый старт
Из 10 000 установок до первой транзакции доходят 1 269 человек; фикс KYC дал +5,72 п.п. конверсии (p < 0,0001) и +€656K в год при 44× ROI.
- 🌐 Портфолио-сайт
- 🏦 Флагман: Volta neobank
- 🧪 Связанные: A/B Testing Toolkit · Causal / Uplift · SQL Analytics Case Study · Churn Prediction
На этой странице: Ситуация · Задача · Действия · Результат · Главное · Решения и гейты · Быстрый старт · Стек и структура · Визуализации · Где читать дальше
Вымышленный необанк Volta после запуска: из 10 000 установок до первой транзакции доходят 1 269 человек, а шаг KYC Complete теряет 43,4% — самая низкая конверсия шага (56,6%). Данные синтетические, генераторы seeded и лежат в репозитории.
Пройти путь от сырой воронки до защищённых решениями рекомендаций: найти узкое место онбординга, проверить фикс экспериментом, подтвердить эффект во времени и посчитать его в деньгах.
В рамках портфолио собраны 22 проекта — от первой установки до удержания. Воронка вскрывает KYC как узкое место; A/B-тест с bootstrap-ДИ, CUPED и поправками Holm проверяет прогресс-бар; когортный retention и difference-in-differences подтверждают, что эффект выжил через месяцы; дальше отток, сегментация, слой Market & Jobs и RAT v2, который считает в деньгах собственные рекомендации портфолио.
Прогресс-бар KYC: +5,72 п.п. конверсии (p < 0,0001), лифт превышает MDE, SRM не обнаружен, гейт выката пройден — эффект на портфель +€656K в год при 44× ROI на €15K разработки. M1 retention вырос на 11,8 п.п., M3 — на 9,2 п.п., инкрементальный LTV портфеля +€227K в год.
22 проекта ведут вымышленный необанк Volta от первой установки до удержания. Сначала воронка онбординга вскрывает узкое место на KYC, потом A/B-тест проверяет, что его правда чинят, а когортный retention и каузальный тест difference-in-differences — что эффект выжил через месяцы. Дальше отток, сегментация, слой Market & Jobs и слой RAT v2, который считает в деньгах собственные рекомендации портфолио.
Все данные синтетические, генераторы seeded и лежат в репозитории — любое число ниже можно пересобрать одной командой.
Из 10 000 установок до первой транзакции доходят 1 269 человек, а шаг KYC Complete теряет 43,4% — самая низкая конверсия шага (56,6%). Прогресс-бар в A/B-тесте поднял конверсию на 5,72 п.п. (p < 0,0001, доверительный интервал не пересекает ноль) — гейт выката пройден, эффект на портфель +€656K в год при 44× ROI на €15K разработки.
Сколько пользователей теряется между соседними шагами. В абсолютных числах больше всех теряет «App Install → Registration» (2 682), но относительное узкое место — KYC.
Конверсия в первой транзакции по группам: контроль против прогресс-бара. Лифт +5,72 п.п. превышает MDE, SRM не обнаружен.
M1 retention вырос на 11,8 п.п., M3 — на 9,2 п.п., инкрементальный LTV портфеля +€227K в год. Premium удерживаются лучше Free: LTV в 4,3× выше, и это не артефакт только по ARPU — у Premium своя кривая удержания, M6 ≈ 60% против Free 31%.
Доля активных по месяцам до и после починки KYC. Premium держится заметно выше Free; фикс поднимает обе кривые.
Удержание по когортам регистрации. Рост вдоль диагонали — след фикса онбординга, а не разовой аномалии.
Динамика активации по группам вокруг выката. Параллельность трендов до вмешательства и расхождение после — аргумент за причинность, а не корреляцию.
12% пользователей (Power) дают 41% выручки, 68% — 92%. Число сегментов выбрано из данных, а не назначено: elbow-правило плюс валидация силуэтом дали K=4.
Доля сегмента в месячной выручке и кумулятивная кривая вклада. Порог 80% выручки достигается на 68% пользователей.
K выбирается по данным: перегиб инерции и максимум силуэта сходятся на K=4.
Минус €0,45 на каждые €100 FX-операции. Безубыточность требует опустить FX-cost с 1,0% до 0,55%, а такая цена доступна только на объёме ~€332 млн в месяц — это в 122 раза больше текущего.
Выручка и издержки одной операции на €100. Итог — минус €0,45: сегмент субсидируется за счёт остальных.
Цена вендора падает с объёмом. Целевые 0,55% достижимы лишь около €332 млн в месяц — в 122 раза больше текущего объёма.
Premium-апселл: якорь 17% против цифровых новичков 45+ 2%. Реферал: 29,6% против 4,8%. Фикс KYC дал 35–44 годам +11,0 п.п., а 45+ — только +1,4 п.п. (p = 0,59). Барьер 45+ — доверие, а не интерфейс.
Прирост активации от фикса KYC по возрастным группам. Ядро 35–44 отвечает сильно, 45+ — статистически никак.
Абсолютный лифт конверсии с 95% ДИ. Gap-сегменты дают в 3,9–4,8 раза больше якоря; значимы 3 из 3 после поправки Holm.
Свой оффер вместо общего поднял конверсию на 3,33 п.п. у 45+, на 4,16 п.п. у семейных бюджетов, на 3,79 п.п. у путешественников — все значимы после поправки Holm. Разрыв сузился, но не закрылся: generic-оффер якоря всё ещё втрое сильнее.
Конверсия по сегменту и плечу. Сегментный оффер сужает разрыв, но не убирает его.
Light-touch возвращает деньги на глубине 30–90 дней (ROI 2,54 и 1,26), а человеческий звонок не окупается нигде (максимум 0,92 при €11 на пользователя).
ROI по arm × глубине; ROI = 1 — окупаемость. Выше линии — только light-touch на 30–90 днях.
Доля вернувшихся по плечу и глубине. Звонок даёт больше реактиваций, но не покрывает свою стоимость.
LTV/CAC ≥ 3 держится только до ≈ 70K пользователей — пока не исчерпаны referral и дешёвый in-app. На SOM (225K) blended LTV/CAC падает до 1,76.
Гейт ≥ 3 держится до ≈ 70K пользователей, дальше blended метрика падает под напором дорогого маржинального CAC.
Последний пользователь SOM приходит из partner/paid по €100–368. Рычаг — ёмкость дешёвых каналов, а не бюджет.
| Инициатива | Доказательство | Гейт | Решение |
|---|---|---|---|
| Прогресс-бар KYC | +5,72 п.п., p < 0,0001 | p < 0,05, лифт ≥ MDE, нет SRM | Выкатить на 100% |
| Сегментные premium-офферы | +3,3…+4,2 п.п. после Holm | лифт > 0 после поправки | Выкатить, помня про остаточный разрыв |
| Light-touch win-back 30–90 дней | ROI 2,54 (30–60 дн), 1,26 (60–90 дн) | ROI ≥ 1 | Выкатить узко |
| Trust-трек 45+ | LTV/CAC 0,66, payback 50 мес | LTV/CAC ≥ 3, payback ≤ 12 мес | Придержать — снижать CAC |
| Масштабирование тревел-сегмента | маржа < 0, гейт €332 млн/мес | FX-cost ≤ 0,55% | Придержать — пилот на 10% сегмента |
| Запуск якоря до SOM | LTV/CAC 1,76 на SOM | LTV/CAC ≥ 3 | Придержать — планировать до 70K |
| Human-звонок win-back | ROI 0,40 | ROI ≥ 1 | Убрать как массовый канал |
- Выкатить прогресс-бар KYC на 100% — самый дешёвый и самый доказанный рычаг: 44× ROI, эффект подтверждён и в когортах, и каузальным тестом.
- Добавить сегментный premium-оффер там, где generic провалился (45+, семьи, тревел) — лифт значим после Holm, но якорь трогать не нужно.
- Сузить win-back до 30–90 дней через light-touch; звонок убрать как массовый канал и оставить точечной эскалацией для high-value.
- Не масштабировать тревел-сегмент до пересмотра FX-cost; вместо этого пилот на 10% сегмента с целевым соглашением по интербанковской ставке.
- Сдвинуть план запуска якоря к 70K пользователей — до этой точки экономика проходит гейт LTV/CAC ≥ 3, после — нет.
# зависимости: dev-группа несёт ruff, mypy и pytest
uv sync --all-groups
# синтетические датасеты — seeded, воспроизводимо
make data
# тесты, линт и типы разом
make all
# или один анализ, из корня репозитория
PYTHONPATH=.:scripts uv run python scripts/volta_funnel_analysis.pymake data прогоняет генераторы и перезаписывает data/, PNG попадают в
outputs/. Отдельные цели: make test, make lint, make type,
make notebooks, make board.
| Слой | Чем сделан |
|---|---|
| Данные | pandas, numpy |
| Статистика и ML | scipy, scikit-learn, shap |
| Визуализация | matplotlib, seaborn |
| Отчёты | openpyxl, pdfplumber, pypdf |
| Инструменты | uv, ruff, mypy, pytest, pre-commit |
volta-banking/
├── scripts/ анализы volta_*.py и seeded-генераторы данных
├── tests/ pytest: unit-тесты и smoke на каждый main()
├── utils/ общие хелперы — setup, print_section, data_path
├── data/ синтетические CSV, лежат в репозитории
├── outputs/ PNG-визуализации, лежат в репозитории
├── notebooks/ исполненные ноутбуки проектов 1–4
├── docs/ PRD, ADR и HTML-борд
└── Makefile data | test | lint | format | type | board | all
Каждый volta_*.py устроен как «функции + main()»: импорт модуля не
запускает анализ. Общие константы и хелперы живут в utils/common.py, чтобы
скрипты не разъезжались в допущениях.
Методология — что именно считается
- Воронка — пошаговая конверсия, абсолютный и относительный провал, хи-квадрат по каналам, интервалы Уилсона на конверсию шагов.
- A/B — размер выборки, проверка SRM, bootstrap-ДИ, поправки Бонферрони/Holm/BH, AA-тест под H₀, снижение дисперсии CUPED, чувствительность на MDE вместо устаревшей пост-хок мощности.
- Retention — когортные кривые, pre/post Welch-тест с Cohen's d, bootstrap-ДИ, разложение LTV на ARPU × удержание.
- Сегментация — StandardScaler + KMeans, K из данных, силуэт по кластерам, PCA-проекция, концентрация по Лоренцу, чувствительность к оттоку.
- Причинность — difference-in-differences, HTE по подгруппам с поправкой Holm, рандомизированные A/B на сегментных офферах и win-back.
- Деньги — LTV на пользователя, blended CAC по сегменту и каналу, LTV/CAC с bootstrap-ДИ, payback в месяцах, безубыточный объём, ROI на 10 000 обработанных.
| Churn: важность признаков | Атрибуция: модели |
|---|---|
 |
 |
| RFM-сегменты | NPS: драйверы |
|---|---|
 |
 |
| Аномалии метрик | Траты по категориям |
|---|---|
 |
 |
| Поддержка и отток | JTBD × когорты |
|---|---|
 |
 |
| Assisted LTV/CAC по сегменту и каналу | Рейтинг FX-провайдеров |
|---|---|
 |
 |
| Чувствительность юнит-экономики тревела | Реферальные сегменты |
|---|---|
 |
 |
| CLV: сравнение методов | Разбивка воронки по каналам |
|---|---|
 |
 |
- Аналитический борд — все 22 проекта на одной странице, без установки.
- PRD v2 — что входило в ограниченное переоткрытие портфолио. Запись о решении: ADR 0001.
notebooks/— исполненные ноутбуки проектов 1–4 с выводами по шагам.docs/portfolio-full.md— полная версия README: таблицы по каждому из 22 проектов, RAT v1 и v2, методология по всем разделам.outputs/*.md— под каждой картинкой лежит одноимённый markdown с выводами и ссылкой на скрипт-источник.
Синтетические данные · образовательное портфолио · seeded-генераторы для воспроизводимости.